Qu'est-ce qu'une notation en Microfinance ?

Une évaluation de performance, ou évaluation globale de risques ou encore rating en microfinance est le résultat d'une analyse approfondie de la performance et du risque liés aux opérations de l'IMF. Il s'agit d'une part de mesurer sa solvabilité mais également sa crédibilité et excellence en microfinance.

Le rapport de notation fournit une source d’information externe, fiable et cohérente sur la situation actuelle de l’IMF en se basant sur les données passées et en définissant les tendances et risques à venir.

Les avantages de la notation en Microfinance

La notation a pour but de déterminer le niveau de performance opérationnel et financier ainsi que les capacités de gestion de l’équipe de direction.

Grâce à l’identification de ses forces et faiblesses et des facteurs de risque dans sa gestion, l’IMF sera davantage en mesure de développer des activités pérennes, sans être incitée pour autant à s’orienter vers des marchés moins risqués aux dépens de sa clientèle actuelle.

Faciliter l'accès des IMF à des financements externes

Alors que le secteur de la microfinance gagne en maturité, mesurer la performance financière des IMF devient plus important à la fois pour les donateurs et pour les investisseurs. Les donateurs veulent que leur assistance crée des institutions viables, alors que les investisseurs s’intéressent à des opportunités d’investissement « social » rentables.

Par ailleurs, de plus en plus d’IMF expriment le besoin d’accéder aux marchés financiers formels pour lever des capitaux et étendre leurs activités afin de répondre à une demande croissante de la part du secteur de la micro-entreprise.

Or, la gestion d’une IMF exige autant de rigueur que dans le secteur financier classique, et c’est pourquoi certains investisseurs, banques ou autres sources de financement commerciales, sont réticents à l’idée d’investir dans une institution dès lors qu’ils ont le sentiment que l’information fournie n’est pas fiable, vérifiable et cohérente. Or, l'information contenue dans les rapports d’évaluation répond à ces exigences.

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Cofinancement des notations

African Microfinance Transparency (AMT) offre une subvention de 3 000€ pour ses IMF membres qui souhaitent renouveller leur notation avec une des quatre agences membres: Planet Rating, Microfinanza Rating, M-CRIL et MicroRate.

Le fonds vise à améliorer la transparence du secteur de la microfinance africaine en appuyant et encourageant l’utilisation des notations parmi les IMF par un cofinancement.

Pour plus d'informations, cliquez ici, ou contactez le secrétariat d’AMT à 

Code de bonne conduite

Les agences de notation membres d’AMT doivent signer le code de conduite élaboré par AMT et le respecter en toute occasion. Ce code contribue à renforcer la qualité de l’offre de notation, en garantissant que celle-ci respecte un certain nombre de principes essentiels.

Télécharger le Code de bonne conduite